因應資本計提新規 公股銀出招

因應資本計提新規 公股銀出招

因應風險性資產的資本計提新規定,已有公股銀2023年先降低股票投資部位,將視資本適足率與資本耗用狀況,動態調整投資配置與獲利比重。圖/本報資料照片

金管會新規定將上路 公股銀因應情形

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因應巴塞爾新資本協定,金管會將從2025年起調整銀行風險性資產的資本計提,影響較大是股票投資,將從現行100%分五年提高到250%~400%。因應新規定,已有公股銀2023年先降低股票投資部位,將視資本適足率與資本耗用狀況,動態調整投資配置與獲利比重。

不過也有公股銀評估,因持有權益證券部位不大,經試算對資本適足性比率影響有限,但若未來銀行有需要調控風險性資產,會降低持股以爲因應。

公股銀主管指出,銀行主業還是存放款及手續費收入等,金融市場操作也是以債券、SWAP(換匯交易)爲主,股票部位大多是數十億元到幾百億元,相對自身資產或對應壽險公司,銀行投資股票部位不大,因此法規衝擊相對較小,且也可隨時依照需求調整股票部位的配置,以符合主管機關的各項要求。

另一方面,由於金管會是分五年提高,因此對銀行的衝擊相對不大,逐年調整即可,預計影響有限,但會更加審慎評估股票的投資部位。

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整體來看,公股銀今年操作策略上將更加靈活操作,持續隨時檢視個股的基本面、技術面及籌碼面,適時來回操作具競爭力且較不受景氣波動影響的標的,並視金融市況、總體經濟狀況、個別企業營運等變化,審慎機動調整部位。

操作上的重點將是加強獲利與風險關係,在維護資本適足率下,有效應用在股票投資,再提升銀行的資金使用率。

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華南銀行爲因應資本計提新制法規,已試算新制法規影響數、估算新制資本適足率的可能落點,並訂有內部管理警示水準,如低於警示水準時,將研擬因應策略。

公股銀主管指出,今年的股票操作重點,除了AI相關、電子股等等也是機動進出的重點標的外,其他與歷年一樣,選擇具產業前景的高股息績優股,分批建置,並機動調整投資部位與操作策略。整體預計今年臺股還會是不錯的一年,將擇時進出、區間操作並審慎操作。

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